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お金を貯める・増やす目的とゴールをはっきりさせる [お金を貯める・増やす]

ライフプランと財政的な目標を明確にする

「お金を貯めたい」
これは誰でも思うことです。

でも、漫然と「貯めたい」と思っているだけではお金は増えませんし、貯まりません。
そして、お金を貯める・増やすためには、知識と努力が必要です。
知識と努力のお手伝いをするのが私達ファイナンシャル・プランナーの仕事ですが、
まずはご自身で計画を立ててみることをお奨めします。


(1)何のために貯めるのか(目的の明確化)
「お金を貯めたい」と思うからには、理由があるはずです。
例えば、マイホームやマイカーを持ちたいという大きなことから、学費や資格の取得といったある程度まとまった資金の必要なもの、旅行や家電の買い替えといった身近なものまで・・・。
私達は、自分自身の人生の計画や希望・夢を実現するために資金を必要としているのです。

まずは、ご自身や家族の1年後、3年後、5年後、10年後・・・の希望・夢(何をしたいか、どうなっていたいか)を書き出してみましょう。

<表1>ライフプラン_自分編
ライフプラン表_自分編.jpg

<表2>ライフプラン_家族編
ライフプラン表_.家族編.jpg


(2)いつまでにいくら貯めるのか(期限と目標の設定)
次に、ライフプラン表を元に、具体的な貯蓄計画を立てます。
表のマネー欄に書き込んでいきましょう。

(例1)表1のマイホーム資金(①)の場合
期限は、2021年
目標額は、1,200万円

ということは、1,200万円÷10年間=年間120万円が貯蓄目標額です。
ここから、月々の貯蓄額とボーナス月の貯蓄額を試算するわけです。


(例2)表2の家電積立(②)の場合
期限は、2021年
目標額は、60万円

ということは、60万円÷10年間÷12ヵ月=月々5千円ずつ積み立てていけばいいわけです。
一度に買うと大きな出費でも、計画的に貯めておけば無理なく購入できますね。


このように、目的とゴールを明確にすることで資金計画が立てやすくなります。
「無理」、「あくまで夢」と諦めていたことも、実現可能な目標として見えてくることもあります。

ぜひ、一度ご自身のライフプランを整理してみてください。

この記事が、皆さんの参考になれば幸いです。

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次回は資金を確保するための基本的な考え方を紹介します。

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コメント 18

rtfk

小生の拙いブログにお越しいただきありがとうございます。
ライフプラン 参考になります。
by rtfk (2011-04-13 17:30) 

ヒロミ

こんにちは!
”何かあった場合”にと貯金していても
衝動買いに走って出費し長続きしませんです(笑)
年齢と共に最近は少なくなりましたが・・・。
ライフプランを明確にすると貯金できそうですね(^_^)
by ヒロミ (2011-04-13 18:12) 

tomomame

出費の分だけでも、ライフプラン立てて1度考えて見ます。
今わかっていないところが多少見えてくるかも^^と期待して。
by tomomame (2011-04-13 19:43) 

はくちゃん

こんばんは
うれしいコメントありがとうございます
励みになります
(^^)/

by はくちゃん (2011-04-13 20:18) 

heroherosr

ご訪問とnice!をいただき、ありがとうございました。
しげさんさんのブログを訪問して、同じFP仲間と知りうれしくなりました。
今後も宜しくお願い致します。
by heroherosr (2011-04-13 20:34) 

はじめたろう

私の拙いブログにご訪問いただき、ありがとうございます。
記事を参考にさせていただきます。
by はじめたろう (2011-04-13 22:31) 

禮 (Rei)

ご訪問&nice! ありがとうございました。
ライフプラン、私もしっかりせねばとおもいながら、日々カツカツな生活状況。。。
そろそろ脱却しなきゃって思って、頑張っているところです。
参考にさせていただきます。
by 禮 (Rei) (2011-04-13 23:57) 

しげさん

rtfkさん、こちらこそご訪問ありがとうございます。
ライフプラン、ぜひ整理してみてくださいね(^.^)
by しげさん (2011-04-14 09:34) 

しげさん

ヒロミさん、おはようございます。
「いざという時」用のお金は、出し入れしにくい口座にしておくといいかもしれません。
目標があれば、貯まっていくのが楽しみになると思いますから、ライフプランの整理、試してみてくださいね。
by しげさん (2011-04-14 09:38) 

しげさん

tomomameさん、おはようございます。
出費の見直しも大事ですね。
今必要なものと○年後に必要になるものを整理することで、計画的な出費ができるようになりますね。
by しげさん (2011-04-14 09:41) 

しげさん

はくちゃんさん、こんにちは。
こうしてご訪問いただけると、私も励みになります!
by しげさん (2011-04-14 11:33) 

しげさん

heroherosrさん、ご訪問ありがとうございます。
私も、勉強させていただきたいと思いますので、これからよろしくお願いします。
by しげさん (2011-04-14 11:34) 

しげさん

はじめたろうさん、こんにちは。
ご訪問ありがとうございます。これからもよろしくお願いします。
by しげさん (2011-04-14 11:36) 

しげさん

禮さん、ご訪問ありがとうございます。
震災後の経済の冷え込みは、私たち生活者の暮らしに影を落としそうですね。
自分達の生活は、自分達で守らねば!ですね。
by しげさん (2011-04-14 11:39) 

david

コメント有難うございました。
これからもよろしくお願い致します。
by david (2011-04-15 08:08) 

しげさん

davidさん、こんにちは。
作品楽しみにしていますので、こちらこそよろしくお願いいたします。
by しげさん (2011-04-16 16:17) 

わんわん

とても勉強になります!
やはり計画を立てないと行き当たりばったりじゃ〜駄目ですね!
自分の人生もう一度見直してみます!
by わんわん (2011-04-19 12:11) 

しげさん

わんわんさん、ご訪問ありがとうございます。
計画通りにいかないことも多いですが、先の見通しはもっておきたいですね。
by しげさん (2011-04-22 23:38) 

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